Tính lãi vay & trả góp ngân hàng

Dư nợ giảm dần tính lãi trên số tiền còn nợ thực tế nên lãi giảm dần theo thời gian. Lãi cố định (flat) tính lãi trên toàn bộ số tiền vay ban đầu suốt kỳ hạn, nên cùng một mức lãi suất, tổng lãi của cách flat thường cao hơn nhiều.

Ví dụ lãi suất 10%/năm, tính trên dư nợ giảm dần: tháng đầu trả 8.333.334 ₫, tháng cuối 4.201.349 ₫, tổng lãi cả kỳ 252.083.313 ₫. Lãi suất thực tế tuỳ ngân hàng; nhập đúng lãi suất của bạn để tính.

Thường bằng lãi suất cơ sở (hoặc lãi tiết kiệm tham chiếu) của ngân hàng cộng biên độ ghi trong hợp đồng, điều chỉnh định kỳ. Công cụ chưa mô phỏng hai giai đoạn; hãy tính riêng phần dư nợ còn lại với lãi suất thả nổi dự kiến.

Lãi cố định cả kỳ giúp khoản trả ổn định nhưng thường cao hơn lúc đầu; thả nổi có thể rẻ hơn khi lãi thị trường giảm nhưng rủi ro tăng mạnh sau ưu đãi. Hãy thử nhiều mức lãi suất để biết khoản trả tối đa bạn chịu được.

Vì flat luôn tính lãi trên gốc ban đầu, kể cả khi bạn đã trả bớt nợ. Một mức lãi suất flat nghe có vẻ thấp khi quy ra dư nợ giảm dần có thể tương đương lãi suất cao gần gấp đôi.

Với dư nợ giảm dần, mỗi kỳ bạn trả phần gốc bằng nhau cộng tiền lãi tính trên dư nợ còn lại, nên khoản trả giảm dần. Với lãi cố định, khoản trả mỗi kỳ bằng nhau suốt kỳ hạn.

Bảng liệt kê từng kỳ: tiền gốc, tiền lãi, tổng phải trả của kỳ đó và dư nợ còn lại. Tổng phần gốc đúng bằng số tiền vay và dư nợ kỳ cuối bằng 0.

Công cụ này tập trung vào tiền gốc và lãi theo lịch trả. Phí trả nợ trước hạn tính ở công cụ riêng; phí giải ngân hay bảo hiểm khoản vay tuỳ theo hợp đồng từng ngân hàng.

Công cụ áp dụng đúng công thức tính lãi phổ biến và làm tròn về đồng. Tuy nhiên kết quả mang tính tham khảo, con số thực tế phụ thuộc hợp đồng và cách tính của từng ngân hàng.